Wielu Duńczyków oraz ludzi rezydujących w Danii ma problemy z terminowym opłacaniem rachunków. Pokazuje to półroczny raport firmy Experian, która jest właścicielem i operatorem rejestru RKI.
Na koniec czerwca 2023 roku w RKI zarejestrowanych było 173 tys. osób powyżej 18. roku życia, co oznacza wzrost o około 2100 osób od początku roku.
Grupa wiekowa, w której znajduje się najwięcej osób zarejestrowanych w RKI to 31 – 40 lat.
Co to jest RKI?
RKI (Ribers Kredit Information) to baza dłużników (podobna do polskiego KRD- Krajowy Rejestr Długów).
Krótko o RKI
Właścicielem rejestru RKI jest firma zajmująca się informacją kredytową, czyli firma Experian. RKI jest wykorzystywane przez firmy, władze publiczne i sektor finansowy do oceny zdolności kredytowej klienta, którym może być zarówno osoba prywatna, jak i firma.
Jeśli jesteś zarejestrowany w RKI, uzyskanie kredytu pożyczki lub nawet abonamentu telefonicznego jest prawie niemożliwe.
Jeśli firmy dowiedzą się, że jesteś zarejestrowany w RKI, często będą wymagać zapłaty z góry lub gotówką. Możesz zatem nadal kupować dobra konsumpcyjne, takie jak samochód i podróżować, wymaga to jedynie zapłaty z góry.
Jak możesz trafiać do bazy danych RKI?
Jeśli nie zapłaciłeś na czas swoich rachunków i dostałeś minimum 3 pisemne wezwania do zapłaty ( tzw. rykker). Każde z tych wezwań jest wysyłane w odstępie minimum 10 dni. W ostatnim trzecim wezwaniu są zawarte informacje o możliwości zgłoszenia do RKI. Efektem końcowym jest to, że wierzyciele, czyli ci którym nie zapłaciłeś rachunków (lub np. firmy windykacyjne, które ich reprezentują tzw. Inkassovirksomhed ) mogą ostatecznie zarejestrować Cię w RKI.
Wierzyciele muszą jednak być klientami rejestru Experian RKI, tak jak większość duńskich firm, organów publicznych i sektora finansowego. Oznacza to również, że wierzyciele niebędący klientami rejestrów Experian RKI nie mogą grozić wysłaniem Cię do RKI, są to jednak zazwyczaj mniejsze firmy.
Firmy mogą Cię zarejstrować w RKI jeśli jesteś winny minimum 200 kr, w przypadku firm ubezpieczeniowych, instytucji udzielających kredytów pieniężnych i hipotecznych obowiązuje tu minimum 1000 kr, zaś w przypadku instytucji publicznych jest to co najmniej 7500 DKK.
Osoby prywatne nie mogą zarejestrować w RKI innej osoby. Aby zarejestrować się w RKI, musisz mieć też ukończone 18 lat.
Czy jesteś zarejestrowany w RKI?
RKI zawsze poinformuje Cię zazwyczaj listownie, jeśli jesteś zarejestrowany jako tzw. „zły płatnik”.
Sprawdź tutaj, czy jesteś zarejestrowany w RKI -> https://www.dininfo.dk/
Jak zostać skreślony z rejestru RKI ?
Jeśli spłacisz dług, zostaniesz skreślony z rejestru. Spłacając dług, zawsze pamiętaj o otrzymaniu pokwitowania i zachowaj je, aby móc później udokumentować spłatę długu. Pamiętaj, aby poprosić także wierzyciela lub firmę windykacyjną o skreślenie Cię z RKI – to jest ich zadanie.
Jeżeli nie spłacisz długu, po 5 latach zostaniesz skreślony z rejestru. Pamiętaj, że nawet jeśli po 5 latach zostaniesz skreślony z rejestru RKI, Twój dług nie zostanie wykreślony.
Rejestr otwarty i zamknięty
W RKI istnieje zarówno rejestr zamknięty, jak i otwarty. Jeśli masz dług w wysokości od 200 do 1000 DKK, zostaniesz wpisany do rejestru zamkniętego, w którym firmy i urzędy nie mogą Cie wyszukać.
Jeśli kwota przekracza 1000 DKK, zostaniesz natomiast wpisany do otwartego rejestru będziessz zarejestrowany jako zły płatnik i widoczny w wyszukiwaniach.
Czy mogę zaciągnąć pożyczkę, mimo że jestem zarejestrowany w RKI?
Celem rejestru RKI jest umożliwienie firmą oceny zdolności kredytowej potencjalnych klientów przed zawarciem z nimi umowy. Kiedy firma spotyka „złego płatnika”, prawie niemożliwe jest, aby klient pożyczył pieniądze lub kupił na raty.
Są jednak firmy, które oferują szybkie pożyczki i reklamują, że można pożyczyć pieniądze, nawet będąc w RKI. Jednak zaciągnięcie takiej pożyczki jest bardzo złym pomysłem, gdyż zazwyczaj wiąże się ona z niezwykle wysokimi stopami procentowymi i wątpliwymi metodami odzyskiwania należności. Taka pożyczka powoduje, że w krótkim czasie jesteś winien znacznie więcej pieniędzy niż pożyczyłeś na początku, dzięki czemu nigdy nie wyjdziesz z RKI.
A co jeśli nie zgodzę się na rejestrację w RKI?
Jeśli uważasz, że nastąpiła pomyłka, możesz sprzeciwić się temu i wysłać skargę do tzw. Forbrugerservice. Jeśli nie jesteś zadowolony z sposobu załatwienia sprawy lub rejestracji, możesz złożyć skargę do Organu Ochrony Danych (Datatilsynet)
Sąd komorniczy
Jeżeli zignorujesz wezwania do zapłaty, nie spłacisz swojego długu lub nie wywiązujesz się z umowy o spłatę ratalną zadłużenia, wierzyciel może skierować sprawę do sądu komorniczego (fogedretten).
Jeżeli zostałeś wezwany na spotkanie do sądu komorniczego masz obowiązek stawić się na rozprawie. Jeśli się nie pojawisz, ryzykujesz, że doprowadzi Cię policja – ma to zastosowanie niezależnie od tego, czy jesteś w pracy, czy jesteś w domu lub np. przekraczasz granicę jadąc/lecąc na wakacje.
Jeżeli nie możesz uczestniczyć w posiedzeniu ze względu na chorobę, masz prawo nie brać w nim udziału, jednak komornik może zażądać zaświadczenia lekarskiego jako dokumentacji.
Jeśli wypełnisz pełnomocnictwo zawarte w wezwaniu na zgromadzenie, musisz wysłać na swoje miejsce inną osobę, ważne jednak, aby osoba, która pojawi się na Twoim miejscu, znała sprawę i Twoją sytuację finansową.
Co dzieje się w sądzie komorniczym?
Spotkanie w sądzie komorniczym zwykle odbywa się w siedzibie Twojego lokalnego sądu rejonowego i trwa nie dłużej niż 10-15 minut. Mówiąc o swojej sytuacji finansowej, wypowiadasz się w ramach tzw. odpowiedzialności karnej, a to oznacza, że masz obowiązek mówić prawdę i ujawniać wszystko, co posiadasz wartościowego.
Sąd komorniczy nie może wstrzymać Ci wynagrodzenia ani wypłacić pieniędzy z konta, jednak jeśli posiadasz przedmioty wartościowe, np. w postaci samochodu lub domu, sąd komorniczy może zażądać od Ciebie abyś:
- sprzedał swój majątek i spłacił dług wierzycielowi,
- zawarł umowę ratalną z wierzycielem, który otrzymuje zastaw na Twoim majątku i może go sprzedać, jeśli nie dotrzymasz umowy spłaty.
Duży dług może utrudnić jego spłatę, ale nawet jeśli jesteś winien pieniądze, nadal przysługują Ci prawa.
Masz między innymi prawo do tak zwanego „utrzymania skromnego domu”, co oznacza, że na przykład meble i sprzęt AGD zwykle nie liczą się jako aktywa. W ten sam sposób masz prawo dysponować pewną minimalną kwotą. To sąd komorniczy decyduje, ile pieniędzy możesz odzyskać dla siebie, jeśli jesteś winien pieniądze wierzycielowi.
Czy masz trudności ze spłatą zadłużenia? – nasze porady
- Jeżeli zostaniesz wezwany do sądu komorniczego, staw się na posiedzeniu i dotrzymaj ustaleń zawartych na posiedzeniu. Upewnij się, że zobowiązujesz się tylko do realizacji planów spłat, które są dla Ciebie realistyczne. W przeciwnym razie możesz popaść w dalsze zadłużenie w wyniku opłat za monity i kosztów windykacji.
- Być może słyszałeś to już wcześniej: nie pożyczaj pieniędzy, aby spłacić swój dług. Jest to rozwiązanie nie tylko tymczasowe, ale także kosztowne i niezrównoważone.
- Jeśli Twój dług jest niemożliwy do spłaty, możesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się do ubiegania się o restrukturyzację zadłużenia i zmniejszenie lub całkowite umorzenie zadłużenia.
- Przede wszystkim rada jest taka, że należy zawierać umowy – niezależnie od tego, czy chodzi o władze publiczne, bank czy dostawcę energii elektrycznej. Jeśli na przykład nie możesz zapłacić czynszu, zapytaj o plan ratalny. O wiele lepiej jest wstać i znaleźć rozwiązanie wspólnie z wierzycielami, niż walczyć samotnie, podczas gdy Twój dług stale rośnie w postaci odsetek i opłat za upomnienie.
Źrodło:
Potrzebujesz pomocy ?
Jeśli potrzebujesz pomocy , skontaktuj się z nami. Infolinia +45 35 13 13 10 (8.00 – 18.00, pon-pt)
